2012年06月18日 03:06
來(lái)源：投資者報(bào) 作者：湯巾

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看似監(jiān)管極為嚴(yán)厲的銀行業(yè)，也無(wú)法避免貪腐的滋生。今年1月份剛剛轉(zhuǎn)制為股份公司的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(下稱郵儲(chǔ)行)正在開(kāi)啟上市的腳步，但伴隨而至的，卻是行長(zhǎng)被“雙規(guī)”的消息。

6月11日，郵儲(chǔ)行發(fā)布公告稱，行長(zhǎng)陶禮明、資金營(yíng)運(yùn)部金融同業(yè)處處長(zhǎng)陳紅平因涉嫌個(gè)人經(jīng)濟(jì)問(wèn)題正在協(xié)助有關(guān)部門(mén)調(diào)查。中國(guó)郵政集團(tuán)公告列出的被調(diào)查名單還包括中國(guó)郵政集團(tuán)公司黨群部主任張志春。

據(jù)報(bào)道，調(diào)查內(nèi)容涉及到若干筆貸款和銀行資金業(yè)務(wù)。

郵儲(chǔ)行上市的時(shí)間表尚未公布，如果陶禮明被“雙規(guī)”引發(fā)高管變動(dòng)，或許會(huì)對(duì)上市計(jì)劃造成影響。

近年來(lái)，郵儲(chǔ)行風(fēng)波不斷。去年底，《投資者報(bào)》曾對(duì)郵儲(chǔ)行石家莊假幣案進(jìn)行了調(diào)查報(bào)道；隨后又發(fā)生了多起儲(chǔ)戶存款變保單的事件；如今行長(zhǎng)又涉嫌違規(guī)貸款，種種問(wèn)題都指向郵儲(chǔ)行內(nèi)部治理的軟肋。

成立于2007年3月20日的郵儲(chǔ)行，是在改革郵政儲(chǔ)蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行，為中國(guó)郵政集團(tuán)100%控制的國(guó)有獨(dú)資銀行。2011年12月31日郵儲(chǔ)行股改方案獲批，2012年1月21日正式更名為“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司”，但從工商登記來(lái)看，其依然是中國(guó)郵政集團(tuán)100%控股，尚未引入戰(zhàn)略投資者。

在商業(yè)銀行中，郵儲(chǔ)行仍是一位相對(duì)特殊的成員。雖然目前其資產(chǎn)規(guī)模已突破4萬(wàn)億元，成為中國(guó)第六大商業(yè)銀行，但其郵政郵儲(chǔ)不分家、管理不規(guī)范、人員專業(yè)素質(zhì)不高等問(wèn)題，依然讓這枝曾經(jīng)的“溫室之花”在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中表現(xiàn)尷尬。

行長(zhǎng)違規(guī)被查

銀行業(yè)人員違規(guī)，總是格外牽動(dòng)人們的神經(jīng)，更何況這次牽涉到了一行之長(zhǎng)。

陶禮明自2007年3月郵儲(chǔ)行正式成立擔(dān)任行長(zhǎng)一職至今，之前任郵政局儲(chǔ)匯局局長(zhǎng)多年。有關(guān)他的公開(kāi)資料和信息并不多，人們將之歸因于他為人低調(diào)。但在郵儲(chǔ)行的發(fā)展歷程中，他卻起到了十分重要的作用。

改制之初，郵儲(chǔ)行就確定了服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)民生的發(fā)展思路，陶禮明認(rèn)為小微企業(yè)貸款市場(chǎng)潛力巨大，但針對(duì)小微企業(yè)行而有效的金融產(chǎn)品供給相對(duì)不足，因此郵儲(chǔ)行瞄準(zhǔn)“彌補(bǔ)金融空缺”，將小額貸款確定為長(zhǎng)期、核心的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。

在陶禮明的帶領(lǐng)下，郵儲(chǔ)行發(fā)揮出了網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣的優(yōu)勢(shì)，在小額貸款上取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，員工對(duì)他也有頗高的評(píng)價(jià)。郵儲(chǔ)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)已覆蓋內(nèi)地31個(gè)省區(qū)市、300多個(gè)地級(jí)市、2000多個(gè)縣和縣級(jí)市，推出了小額貸款、小企業(yè)主個(gè)人商務(wù)貸款及小企業(yè)法人貸款等服務(wù)小微企業(yè)的系列化信貸產(chǎn)品。截至2012年2月末，郵儲(chǔ)行支持“三農(nóng)”及小微企業(yè)的貸款累計(jì)投放超過(guò)8800億元，惠及農(nóng)戶、小微企業(yè)580多萬(wàn)家。

在郵儲(chǔ)行成立五周年之際，陶禮明還曾表示，郵儲(chǔ)行的目標(biāo)是建立有特色的銀行機(jī)構(gòu)，中國(guó)缺少的不是大型銀行而是有特色的銀行。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，郵儲(chǔ)行將在社區(qū)、“三農(nóng)”、中小企業(yè)等普惠金融服務(wù)領(lǐng)域樹(shù)立品牌，致力于成為國(guó)內(nèi)資本充足、管理先進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)可控、品牌卓越、受人尊敬的一流大型現(xiàn)代零售商業(yè)銀行。

但轉(zhuǎn)眼間物是人非。官方資料顯示，陶禮明最近一次露面應(yīng)是在5月16日。當(dāng)天，郵儲(chǔ)行與中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，陶禮明在簽約儀式上致辭。

而6月11日，陶禮明被中紀(jì)委“雙規(guī)”。有報(bào)道稱，陶禮明涉案線索有三條：一是非法集資。郵儲(chǔ)行以現(xiàn)金流充裕、大量吸收存款著稱。陶禮明參與非法集資，說(shuō)明其個(gè)人存在運(yùn)作賬外賬的可能，是否牟取私利，尚待調(diào)查。二是陶禮明主導(dǎo)了多筆高息貸款，涉嫌違規(guī)放貸。高息放貸資金來(lái)源于該行批發(fā)資金。三是陶禮明有收受賄賂行為。

盡管郵儲(chǔ)行公告中稱，“本行的業(yè)務(wù)、營(yíng)運(yùn)及財(cái)務(wù)狀況不受影響”，但如此關(guān)鍵的人物出現(xiàn)問(wèn)題，未嘗不會(huì)帶來(lái)一系列波瀾。

《投資者報(bào)》就此事的進(jìn)展情況及影響對(duì)郵儲(chǔ)行總行發(fā)出采訪提綱，但其在截稿前并未予以回復(fù)。

今年1月份郵儲(chǔ)行完成股改，這也意味著郵儲(chǔ)行的上市大幕已經(jīng)拉開(kāi)。

中國(guó)郵政集團(tuán)旗下的中國(guó)郵政速遞物流登陸主板的申請(qǐng)?jiān)?月已經(jīng)過(guò)會(huì)，成為國(guó)內(nèi)快遞業(yè)務(wù)上市第一股，也為郵儲(chǔ)行的上市做好了鋪墊。然而，就在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻，郵儲(chǔ)行卻遭到當(dāng)頭一擊。有郵儲(chǔ)行內(nèi)部人士認(rèn)為，陶禮明如果最終被證實(shí)有問(wèn)題導(dǎo)致人事更迭，可能對(duì)其上市計(jì)劃產(chǎn)生較大影響。此前有消息稱郵儲(chǔ)行計(jì)劃于明年初上市，但其亦沒(méi)有就上市一事對(duì)外界有過(guò)公開(kāi)回應(yīng)。

管理漏洞頻出

行長(zhǎng)被“雙規(guī)”的事件也讓郵儲(chǔ)行的內(nèi)控機(jī)制備受質(zhì)疑。自其商業(yè)化轉(zhuǎn)型以來(lái)，公司治理不規(guī)范的問(wèn)題就一直相伴而行，并多次被銀監(jiān)會(huì)點(diǎn)名。

最近一年來(lái)，郵儲(chǔ)行的負(fù)面新聞屢次見(jiàn)諸報(bào)端。

去年11月，石家莊多位退休職工在郵儲(chǔ)行網(wǎng)點(diǎn)取退休工資時(shí)遭遇假幣，《投資者報(bào)》也對(duì)此事件進(jìn)行了跟蹤報(bào)道。在采訪過(guò)程中，郵儲(chǔ)行方面不承認(rèn)從其內(nèi)部流出假幣，但假幣究竟從何而來(lái)，郵儲(chǔ)行未能給出合理解釋。至今，郵儲(chǔ)行也沒(méi)有對(duì)此事發(fā)生的原因及處理結(jié)果給出明確說(shuō)法。

半個(gè)月出現(xiàn)51張假幣，而且集中發(fā)生在退休老人身上，這種大范圍出現(xiàn)假幣的情況實(shí)屬罕見(jiàn)，但郵儲(chǔ)行在解決問(wèn)題時(shí)卻遮遮掩掩，讓事件不了了之。

郵儲(chǔ)行的問(wèn)題還不只如此。去年8月，郵儲(chǔ)行客戶韋蘭嬌夫婦的存款被盜5.3萬(wàn)元，而銀行卡在東莞，存款卻在馬來(lái)西亞和泰國(guó)的柜員機(jī)上被支取。法院判定郵儲(chǔ)行未能保障儲(chǔ)戶安全，應(yīng)承擔(dān)70%責(zé)任，賠償客戶損失3.76萬(wàn)元。

另外，郵儲(chǔ)行員工忽悠儲(chǔ)戶買(mǎi)保險(xiǎn)的情況也不時(shí)遭到舉報(bào)?？蛻舻洁]儲(chǔ)行存款時(shí)，銀行銷售人員借機(jī)讓客戶在保單上簽字，客戶在不知情的情況下購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)產(chǎn)品，直到取錢(qián)時(shí)才發(fā)現(xiàn)存款變成了保單，不但拿不到利息，還要因?yàn)樘崆巴吮１豢鄢掷m(xù)費(fèi)，致使本金虧損。

而在2010年，郵儲(chǔ)行還被曝出會(huì)計(jì)挪用44萬(wàn)美元賭博的案件。

一系列的問(wèn)題，都反映出郵儲(chǔ)行的管理漏洞。

據(jù)此前媒體報(bào)道，審計(jì)署對(duì)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司2010年度資產(chǎn)負(fù)債損益審計(jì)于2011年底結(jié)束。審計(jì)署指出，郵政儲(chǔ)蓄銀行存在的主要問(wèn)題是治理結(jié)構(gòu)不完善、行政化管理現(xiàn)象突出、相關(guān)決策程序缺乏控制、關(guān)聯(lián)交易管理不健全。