2011年10月11日 01:32
來(lái)源：中國(guó)證券報(bào) 作者：周文天

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繼“炒房”、“炒煤”之后，“炒錢”成為溫州近年來(lái)參與度較高的民間資本接力游戲。此次溫州民間金融風(fēng)暴，被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是“冰凍三尺，非一日之寒”。

種種跡象表明，溫州“炒錢”游戲已到高危階段，但高利貸資金的具體去向，依然迷霧重重。

擔(dān)保公司扮演橋梁角色

在溫州網(wǎng)站703論壇上，網(wǎng)友“永強(qiáng)阿亮哥”講述了自己參與民間借貸嘗到的苦果。在2006年以前，他有一家加工廠，年利潤(rùn)約50萬(wàn)元。自2006年起，工廠利潤(rùn)下降，他身邊的朋友逐漸開(kāi)始參與民間借貸，俗稱“炒錢”。

2007年初，他投入300萬(wàn)元，一半放在擔(dān)保公司賺2分利息，一半自己放貸收月息3分。這幾乎是“一本萬(wàn)利”的買賣，賺錢比開(kāi)廠容易得多。

此時(shí)，恰逢房地產(chǎn)進(jìn)入調(diào)控期，他成了最受開(kāi)發(fā)商歡迎的人。隨著月息一路高漲，他的資金如滾雪球般膨脹到4000萬(wàn)元。2009年4月，他借給某開(kāi)發(fā)商2億元，然而這筆資金沒(méi)有救活這個(gè)開(kāi)發(fā)商，開(kāi)發(fā)商“跑路”導(dǎo)致他損失1500萬(wàn)元。

在溫州，像“永強(qiáng)阿亮哥”一樣，許多放貸者出現(xiàn)難以回收貸款的情況，不少借款者只付利息，并以“跑路”相威脅。

打著擔(dān)保公司等旗號(hào)放“高利貸”的現(xiàn)象在溫州非常普遍，每天都能在報(bào)紙上看到擔(dān)保公司的廣告，擔(dān)保公司儼然成為溫州第一大“民間銀行”。

在溫州，未拿到營(yíng)業(yè)資質(zhì)的“擔(dān)保公司”隨處可見(jiàn)，甚至隱蔽為“地下錢莊”。知情人介紹，這種“擔(dān)保公司”通常以月息2分吸儲(chǔ)，再以4分至8分放貸，有的月息高達(dá)1角。通過(guò)利息差套現(xiàn)，每筆借貸資金少則數(shù)百萬(wàn)元，多則上億元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)，僅在溫州龍灣區(qū)，平均每年會(huì)新出現(xiàn)100多家擔(dān)保公司。這還不包括“打擦邊球”做民間借貸的典當(dāng)鋪、寄售行和租賃公司。

目前，溫州民間借貸利率水平已超過(guò)歷史最高值。一般月息是2到6分，有的甚至高達(dá)8分、1角。在溫州做實(shí)業(yè)，大多數(shù)中小企業(yè)毛利在3%—5%，借高利貸往往把企業(yè)逼上絕路。

種種跡象表明，溫州民間金融風(fēng)暴的出現(xiàn)早有征兆。溫州市中級(jí)人民法院統(tǒng)計(jì)顯示，截至8月底，溫州市累計(jì)民間借貸糾紛案件數(shù)同比增長(zhǎng)25.73%，比一季度高出8.7個(gè)百分點(diǎn)；涉案金額達(dá)50多億元，同比增長(zhǎng)71%。其中，僅8月份涉案金額達(dá)10.7億元，是1月份的2.69倍。

溫州公安部門報(bào)告顯示，前8個(gè)月，全市非法集資立案17起，涉案金額達(dá)5.5億元，同比上升30.77%，這些非法集資案大多與民間借貸有關(guān)。同期，全市因民間借貸擔(dān)保、糾紛引發(fā)的違法犯罪案件共71起，同比上升16.39%。

溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文在接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪時(shí)表示，由于部分老板“跑路”，溫州270多家擔(dān)保公司大多處于歇業(yè)和半歇業(yè)狀態(tài)。目前溫州民間資金鏈斷裂危機(jī)已引發(fā)各級(jí)政府關(guān)注。

擔(dān)保公司一直在溫州民間資本鏈條中充當(dāng)橋梁角色，周德文說(shuō)：“但現(xiàn)在擔(dān)保公司基本只收款，不放貸?！?/p>

銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)增大

在普通放貸人看來(lái)，民間借貸就是“坐著賺快錢”的游戲，似乎演變成一個(gè)全民參與項(xiàng)目。

溫州市洞頭縣財(cái)政部門公務(wù)員張某先向他人借款，再放高利貸賺利差，資金鏈斷裂后“跑路”，近日被警方抓獲。日前，張某因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被該縣檢察院批捕。據(jù)交代，他共借款約2500萬(wàn)元，尚有2000多萬(wàn)元未償還。

據(jù)當(dāng)?shù)厝耸客嘎?，有些人將自己的住房抵押，抵押額可達(dá)房屋評(píng)估價(jià)的7成，然后將貸款拿去放高利貸。

但溫州擔(dān)保業(yè)相關(guān)人士認(rèn)為，溫州的高利貸到底去了哪里？到底有多少投向?qū)崢I(yè)生產(chǎn)？有多少去囤地、炒房、炒黃金？目前并無(wú)確切統(tǒng)計(jì)。

溫州金融辦主任張震宇認(rèn)為，“利率雙軌制”加上銀行對(duì)部分信貸資金流向監(jiān)管缺失，讓一部分信貸資金遠(yuǎn)離實(shí)體經(jīng)濟(jì)，轉(zhuǎn)而通過(guò)中介機(jī)構(gòu)流向民間借貸市場(chǎng)。

業(yè)內(nèi)人士介紹，部分企業(yè)倒閉關(guān)停，已影響到一些商業(yè)銀行的貸款安全，銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)增大。