2011年10月29日 11:36
來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào) 作者：馮雅男，龐華瑋

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堅(jiān)守實(shí)業(yè)的溫州企業(yè)終于等到了救援。

作為溫州人民銀行6.05億元再貸款再貼現(xiàn)資金的代表受益企業(yè)之一，溫州固特皮革有限公司總經(jīng)理韓繼勇與溫州銀行簽訂了協(xié)議，拿到了500萬(wàn)元小額貸款。和之前貸款不一樣的是，此筆貸款有針對(duì)性的一條，即必須以自身主業(yè)發(fā)展，沒(méi)有外部投資，沒(méi)有參與房地產(chǎn)項(xiàng)目。

溫州人行指出，增加的再貸款和再貼現(xiàn)資金需要嚴(yán)格的明確投向。資金的任何一筆去向都需要進(jìn)行報(bào)備。

資金必須與實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)接

10月27日，溫州人民銀行在8樓會(huì)議室舉行了“人民銀行溫州市中心支行再貸款、再貼現(xiàn)簽約會(huì)”。向溫州銀行等地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款、再貼現(xiàn)6.05億元，支持大約300家小微企業(yè)和2000家農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。其中溫州銀行獲得2億元再貸款額度，剩余的額度由幾家農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社分得。而這次再貸款的利益中小金融機(jī)構(gòu)年利率僅為3.85%，再貼現(xiàn)年利率為2.25%。

韓繼勇的公司可以說(shuō)是溫州銀行的高貢獻(xiàn)度企業(yè)，除了公司的融資借貸、每個(gè)月30萬(wàn)至80萬(wàn)元的銀行承兌業(yè)務(wù)外，韓繼勇的個(gè)人消費(fèi)、水電費(fèi)都在溫州銀行結(jié)算。也正因?yàn)槿绱?，銀行成為韓繼勇獲得“安全感”的來(lái)源所在。

對(duì)于溫州的當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，在恢復(fù)市場(chǎng)信心方面扮演著更重要的角色。國(guó)有五大行的溫州分行以及其他外地城商行對(duì)溫州中小企業(yè)增加的授信額度，是由各自的銀行總行決定。相比較之下，溫州當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)在資金進(jìn)入企業(yè)方面更直接。

溫州人行的吳國(guó)聯(lián)行長(zhǎng)在簽約會(huì)上的語(yǔ)調(diào)沒(méi)有一丁點(diǎn)客氣。“溫州第三季度的存貸款增量嚴(yán)重下滑，增加授信并不代表什么，就算你增加了一億、幾億的授信又怎樣？這些錢要落地！不要讓銀行成為壓死企業(yè)的最后一根稻草！”

之前溫州因?yàn)殚L(zhǎng)線投資失敗出走的企業(yè)主，如信泰集團(tuán)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)儼然成為短期內(nèi)的參照案例。“凡是有外面投資的，凡是有房地產(chǎn)投資的，一律不要給！”吳國(guó)聯(lián)一再?gòu)?qiáng)調(diào)這一點(diǎn)；其次，信用良好，與銀行合作密切的500萬(wàn)元以下貸款數(shù)量的小微企業(yè)成為這批資金的首要選擇對(duì)象。

韓繼勇和他的固特皮革就成為這次貸款的代表企業(yè)。沒(méi)有抵押物的他，與其他兩家公司捆綁，與溫州銀行簽訂互聯(lián)互保的貸款協(xié)議?！艾F(xiàn)在的市場(chǎng)情況已經(jīng)影響到每一個(gè)真正做企業(yè)的實(shí)體，我還是想踏實(shí)干幾年實(shí)業(yè)。在現(xiàn)在的困難時(shí)期，完全不敢想投資的事情?！表n繼勇心有余悸的說(shuō)。

溫州人行的出手，資金的提供不僅起到引導(dǎo)作用，更多的是向溫州市場(chǎng)表明一個(gè)聲音，企業(yè)要踏實(shí)做實(shí)業(yè)，就能獲得支持。溫州市場(chǎng)目前需要的并不是多少資金的投入，而是需要讓還在市場(chǎng)中運(yùn)轉(zhuǎn)的企業(yè)恢復(fù)對(duì)市場(chǎng)的信心。

外地銀行可選擇性進(jìn)入

此時(shí)的溫州市，更希望銀行加入“救助”企業(yè)的行列。在9月28日，溫州市委、市政府發(fā)布了《關(guān)于穩(wěn)定規(guī)范金融秩序促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)?！兑庖?jiàn)》要求，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要按照企業(yè)信用等級(jí)不同，對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款實(shí)行利率優(yōu)惠政策，貸款利率上浮最高不得超過(guò)30%。同時(shí)，不得強(qiáng)制貸款企業(yè)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，不得與企業(yè)存款掛鉤，不得變相收取企業(yè)手續(xù)費(fèi)。鼓勵(lì)支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融創(chuàng)新，積極探索貸款擔(dān)保和授信方式，拓寬抵(質(zhì))押物范圍。

針對(duì)當(dāng)?shù)卣倪@些要求，深發(fā)展董事長(zhǎng)肖遂寧接受《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者采訪時(shí)明確表示：“政府有政府的要求，我們銀行有銀行的規(guī)定。我們不會(huì)不顧風(fēng)險(xiǎn)地給企業(yè)貸款。”

肖遂寧指出，“救助”這個(gè)概念不屬于銀行，江浙“跑路”的企業(yè)主，他們往往是介入了不熟悉的行業(yè)，比如房地產(chǎn)、期貨，甚至是涉賭，“他們出問(wèn)題，不值得同情，不能不分左中右地去討論，要差別的對(duì)待，市場(chǎng)就是這么選擇的?！毙に鞂幷f(shuō)：“市場(chǎng)很公平，也很殘酷，要讓銀行去救那些企業(yè)是不可能的。銀行也是企業(yè)，它要向投資人、存款人負(fù)責(zé)。”

肖認(rèn)為，遇上困難的中小企業(yè)基本都是傳統(tǒng)行業(yè)。“事實(shí)上，2008年它們已出現(xiàn)過(guò)困難，已經(jīng)預(yù)示這些企業(yè)必須進(jìn)行產(chǎn)業(yè)的調(diào)整和升級(jí)，然而，當(dāng)時(shí)由于40000億元的投入，流動(dòng)性泛濫，這些企業(yè)過(guò)得還不錯(cuò)，所以很多企業(yè)沒(méi)有主動(dòng)地轉(zhuǎn)型升級(jí)，繼續(xù)生產(chǎn)低端產(chǎn)品，繼續(xù)保持低下的勞動(dòng)效率，以至于市場(chǎng)機(jī)會(huì)越來(lái)越少。宏觀環(huán)境一收緊，它們就變得很困難了。”

浦發(fā)銀行溫州分行辦公室主任金凡在接受本報(bào)記者采訪時(shí)也談到，銀行支持的是那些短期內(nèi)資金鏈緊張的企業(yè)而非即將面臨倒閉的處于惡性循環(huán)的企業(yè)。而且，銀行在審批中，仍然要堅(jiān)持按照擔(dān)保和抵押的規(guī)定進(jìn)行。

之前，備受關(guān)注的出逃企業(yè)之一信泰集團(tuán)就是浦發(fā)溫州分行的客戶，信泰集團(tuán)目前正在由政府牽頭進(jìn)行重組。信泰集團(tuán)在浦發(fā)的抵押物價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其貸款額度，也正是因?yàn)樵谄职l(fā)進(jìn)行融資貸款的企業(yè)大都需要抵押物和擔(dān)保，才使得浦發(fā)多為皮外傷，沒(méi)有傷筋動(dòng)骨。

嚴(yán)格監(jiān)管資金流向

在金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)行“救助”的同時(shí)，銀監(jiān)局在此前發(fā)布的監(jiān)管銀行借貸與民間借貸的舉措中明確提出，“嚴(yán)格執(zhí)行貸款新規(guī)，確保信貸資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)”，要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸資金流向的風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)于被挪用于民間借貸的貸款，要立即終止合同。

溫州銀監(jiān)局辦公室副主任嚴(yán)海妹也對(duì)記者講道：“銀監(jiān)局的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要對(duì)金融機(jī)構(gòu)起到支撐作用，企業(yè)需要分類對(duì)待，要看企業(yè)倒閉原因，如果經(jīng)營(yíng)正常，只是資金鏈條出現(xiàn)問(wèn)題，就要支持。相反，如果是企業(yè)本身有債務(wù)，而且并不是國(guó)家支持的企業(yè)，則不在救助之列，并不能打包一并對(duì)待。”

溫州銀監(jiān)局明文要求，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要定期上報(bào)出走企業(yè)及其擔(dān)保企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、被擔(dān)保企業(yè)的授信及風(fēng)險(xiǎn)情況。對(duì)于不同企業(yè)要進(jìn)行分類指導(dǎo)，對(duì)基本面較好、信用記錄良好、有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)、有訂單但暫時(shí)因?yàn)閾?dān)保牽連出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)困難的企業(yè)不抽資、不壓貸，繼續(xù)予以信貸支持；對(duì)于短期內(nèi)還款有困難但符合貸款重組條件的企業(yè)，支持企業(yè)實(shí)施貸款重組，在幫助企業(yè)的同時(shí)化解自身風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于無(wú)望救活的企業(yè)，則及時(shí)維護(hù)債券，保全擔(dān)保資產(chǎn)，防止債券懸空。

可見(jiàn)，無(wú)論從溫州政府、溫州央行還是銀監(jiān)局以及金融機(jī)構(gòu)本身，各方都在“救市”，但這個(gè)“市”并非一概而論，不加選擇。

溫州銀行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者談到，溫州的中小企業(yè)風(fēng)波并不僅僅是一個(gè)地方的特有現(xiàn)象。任何事物的發(fā)展都有其存在的合理性，中小企業(yè)的融資問(wèn)題一直存在，這些都是民間高利貸等高風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的根本原因。金融機(jī)構(gòu)起到的是潤(rùn)滑劑和助推器作用，更多的需要企業(yè)轉(zhuǎn)型以及市場(chǎng)機(jī)制的改善。