2012年10月09日 06:19
來源：東方早報(bào)

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中日釣魚島爭端開始攪動(dòng)中國保險(xiǎn)市場。

早報(bào)記者昨日從多家日本保險(xiǎn)公司和經(jīng)紀(jì)公司證實(shí)，日本各大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司已暫停辦理補(bǔ)償日企在中國出現(xiàn)混亂局面時(shí)所受損失的保險(xiǎn)加入業(yè)務(wù)，未來一段時(shí)間內(nèi)，新進(jìn)駐中國的日企將暫時(shí)處于“暴動(dòng)保險(xiǎn)”無保險(xiǎn)狀態(tài)。

據(jù)了解，目前在華外資企業(yè)或可通過購買中資保險(xiǎn)公司投資風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)或者再購買營業(yè)中斷險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)進(jìn)行保障。但早報(bào)記者也從相關(guān)人士了解，由于暴動(dòng)、騷亂導(dǎo)致的損失，中國保險(xiǎn)公司在理賠中，首先需要國家政府對(duì)行為進(jìn)行相關(guān)的認(rèn)定，這或?qū)⒃黾尤召Y企業(yè)的投保難度。

“承保風(fēng)險(xiǎn)太大了”

據(jù)了解，在面向企業(yè)的普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，混亂帶來的損失不在賠償范圍之內(nèi)，只有投保被稱為“SRCC”附加條款的特殊保險(xiǎn)，暴動(dòng)和罷工導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失以及工廠和店鋪停工停業(yè)造成的盈利損失才能獲得賠償。

據(jù)一位外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高管介紹，SRCC條款最初運(yùn)用在海洋貨物運(yùn)輸險(xiǎn)當(dāng)中作為附加條款，一般納入該附加條款要增加萬分之一的費(fèi)率水平；此后擴(kuò)展到財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)當(dāng)中，根據(jù)投保企業(yè)的經(jīng)營性質(zhì)、場所位置等因素，費(fèi)率水平有很大不同。

不過，據(jù)早報(bào)記者了解，在華的日本企業(yè)在投保SRCC條款，多為免費(fèi)贈(zèng)送。也因此，在華日企大多投保了該附加險(xiǎn)。日本研究機(jī)構(gòu)帝國征信(Teikoku Databank)的數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，有1萬4394家日企進(jìn)駐中國。近年來，每年約有2000家日企進(jìn)駐中國，大多數(shù)企業(yè)都為設(shè)施和設(shè)備投保了附有特殊保險(xiǎn)SRCC的火災(zāi)保險(xiǎn)。

當(dāng)然，也有部分日企沒有選擇這一條款，主要是由于企業(yè)在投保的時(shí)候有許多附加條款可供選擇，而“SRCC”只是其中一項(xiàng)，且發(fā)生幾率較低。

不過目前情況已經(jīng)發(fā)生了變化，現(xiàn)在不是企業(yè)要不要的問題，而是保險(xiǎn)企業(yè)完全不肯提供此類產(chǎn)品。

一位日本保險(xiǎn)公司承保部人士告訴早報(bào)記者，目前已經(jīng)有日本的保險(xiǎn)公司就過去承保的SRCC業(yè)務(wù)發(fā)生的損失進(jìn)行了理賠，而該公司已經(jīng)在國慶節(jié)前宣布停止承保SRCC業(yè)務(wù)，且短時(shí)間內(nèi)很難再承保，因?yàn)楣菊J(rèn)為承保的潛在風(fēng)險(xiǎn)太大了。

另據(jù)報(bào)道，東京海上日動(dòng)火災(zāi)保險(xiǎn)、日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及三井住友海上火災(zāi)保險(xiǎn)等各大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在反日游行之后，均暫停受理暴動(dòng)特殊保險(xiǎn)的新合同及提高投保金額的申請(qǐng)。

某大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司表示，目前正在優(yōu)先進(jìn)行簽約企業(yè)受損調(diào)查工作，要等到“明年年初以后”才能重啟受理新保險(xiǎn)合同業(yè)務(wù)。

中資險(xiǎn)企態(tài)度同樣謹(jǐn)慎

昨日有市場人士告訴早報(bào)記者，在華的日本企業(yè)可能面臨難以買到SRCC的保單的困難，這對(duì)于中國的保險(xiǎn)公司來說可能面臨一些機(jī)會(huì)。

據(jù)相關(guān)專家介紹，在中國的保單中，暴動(dòng)騷亂等因素也同樣為除外責(zé)任，一般也需要通過補(bǔ)充條款進(jìn)行保障。目前在中國可以購買投資風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)對(duì)政治風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避。另外，營業(yè)中斷險(xiǎn)可以作為附加險(xiǎn)種納入保單計(jì)劃，由于意外事件引發(fā)的營業(yè)中斷可以進(jìn)行賠償。

但是，中國的保單不像國外的保單，對(duì)意外事件的風(fēng)險(xiǎn)分類并不像國外保單那樣明細(xì)，因此對(duì)于具體的暴動(dòng)、騷亂一般很難從保單規(guī)定上進(jìn)行認(rèn)定，理賠上會(huì)存在難度。

一位大型保險(xiǎn)公司人士認(rèn)為，盡管作為附加條款，將暴動(dòng)騷亂納入保單計(jì)劃的成本并不會(huì)增加多少，但是在理賠標(biāo)準(zhǔn)上，中國的保險(xiǎn)公司則會(huì)有難度。

多位業(yè)內(nèi)人士透露，在由于暴動(dòng)騷亂造成需要保險(xiǎn)公司理賠的案件中，首先需要國家政府對(duì)該行為進(jìn)行認(rèn)定，保險(xiǎn)公司才能進(jìn)行理賠。但是在中國，“過激”行為很難認(rèn)定，對(duì)于暴動(dòng)騷亂的社會(huì)行為一般很難進(jìn)行認(rèn)定。

一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高管直言，從事態(tài)發(fā)展來看，暴動(dòng)騷亂的保險(xiǎn)的市場需求將更加明顯，但是由于風(fēng)險(xiǎn)加大，商業(yè)性保險(xiǎn)公司可能會(huì)選擇謹(jǐn)慎提供。