2012年02月06日 17:23
來源：新華社

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(二)吳英案與金融制度

接受記者采訪的法學(xué)專家、金融學(xué)家、社會學(xué)家普遍認(rèn)為，用歷史的眼光看，我們身處一個市場經(jīng)濟(jì)仍有待發(fā)育完善的特定歷史時期，一個民間金融功罪交集的時代，一個經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展推動的對資本的渴求和現(xiàn)行資金供給體制之間的沖突已經(jīng)尖銳化和公開化的時期。這是吳英案成為法治事件的經(jīng)濟(jì)背景。

民間金融和正規(guī)金融兩個市場的長期并存是不爭的事實。1986年，浙江的民間金融規(guī)模已經(jīng)十分龐大，時至今日，由于缺少統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對民間金融無法進(jìn)行科學(xué)的統(tǒng)計，但是估計僅浙江一個省的民間流動資金大約在一萬億到兩萬億之間，民資洶涌，行至浙江的許多小縣城，可以看到滿街俱是打著當(dāng)鋪、一分利寄賣店、投資資詢公司旗號的民間借貸中介。

浙江省政協(xié)常委、浙江工商大學(xué)金融學(xué)院院長錢水土說，改革開放已經(jīng)三十年了，但金融業(yè)總體上來說還是個相對壟斷性、高度管制的行業(yè)，金融市場還沒有完全開放，利率還沒有完全市場化，企業(yè)尤其是民營企業(yè)融資從正規(guī)的渠道沒法滿足，肯定要尋找其他渠道，可以說沒有民間金融就沒有民營企業(yè)今天的貢獻(xiàn)。

“在現(xiàn)有的資金供給制度下，民間融資必然存在。因為銀行的資金供給里面，它的對象就鎖定了，會有一大批人拿不到銀行的資金。但是拿不到資金不等于不發(fā)展、不做生意、不投資?！闭憬〗鹑诜▽W(xué)會副會長、浙江省律師協(xié)會刑事辯護(hù)委員會主任姜叢華說。

浙江省2011年底對2835家企業(yè)進(jìn)行問卷調(diào)查，在“貴企業(yè)從銀行貸款曾經(jīng)遭遇”選項中，15%被拒絕貸款或者貸款額度被壓縮，13%被要求拉存款，民企從銀行獲得貸款的難度比較大。

在“從銀行獲得貸款需要接受何種條件”選項中，16%表示需要購買保險等理財產(chǎn)品，25%表示有較大幅度利率上浮，12%表示需要支付顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用，26%表示所抵押的資產(chǎn)需要接受指定單位的評估并承擔(dān)評估費(fèi)等費(fèi)用，僅有不到14%的企業(yè)表示不需要接受附加條件。這些額外支付的費(fèi)用造成企業(yè)成本上升。

融資難、融資貴，促使相當(dāng)一部分民營企業(yè)在急需用錢的時候求助于民間借貸。那么民間對非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的依賴度有多大？同樣對這2835家民營企業(yè)進(jìn)行的調(diào)查顯示，9%的企業(yè)表示“經(jīng)常從民間高息借款應(yīng)對資金周轉(zhuǎn)”，47%的企業(yè)稱“偶爾為之”。半數(shù)以上的企業(yè)涉足過高利貸。

這樣的結(jié)果是，一方面許多企業(yè)從正規(guī)渠道不能以市場價格借到錢，另一方面是地下金融市場極度活躍但也極度危險。

專家們認(rèn)為，計劃經(jīng)濟(jì)時代不會有“吳英案”，完善的市場經(jīng)濟(jì)時代“吳英案”也不會受到如此眾多的關(guān)注。企業(yè)對資本的渴求和現(xiàn)有資金供給體制的矛盾已經(jīng)成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的主要矛盾之一，把吳英判死刑，似乎難以有助于這個矛盾的解決。

“用歷史的眼光看，我們身處一個民間金融急速膨脹，而監(jiān)管追趕不及的時代。這是吳英案成為法治事件的制度背景?！闭憬〗鹑诜▽W(xué)會會長、浙江大學(xué)光華法學(xué)院教授李有星說，我國目前對正規(guī)金融行業(yè)實行“一行三會”、“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的專業(yè)監(jiān)管體制。但對于民間融資行為，目前相關(guān)法律對民間融資的管理主體都沒有明確規(guī)定，更沒有針對民間融資而設(shè)立的系統(tǒng)而完善的監(jiān)管體系。

“當(dāng)民間金融正常運(yùn)行時，相關(guān)部門默許它存在；當(dāng)出現(xiàn)問題時又嚴(yán)厲制裁，這個惡性循環(huán)應(yīng)該到了進(jìn)行反思的時候了。”李有星說，“企業(yè)虧損或者資金鏈緊張是經(jīng)營中的常事，這個時候我們的金融體系是不是應(yīng)該為企業(yè)提供保障？這是制度建設(shè)中需要嚴(yán)肅對待的課題?！?/p>

據(jù)了解，在正常年份，民間借貸一般維持在15-25%的年利率，銀根縮緊的情況下，則高達(dá)60%甚至更多，而這也是資金鏈斷裂、非法集資案件爆發(fā)的前兆。

根據(jù)《浙江省非金融機(jī)構(gòu)借貸報告》，2008年-2011年3月，金華市法院接受非法吸收公眾存款罪案51件，集資詐騙罪案件數(shù)為14件；共中2009年情況最為嚴(yán)重，全市涉案7件8人，其中上千萬規(guī)模案件4件5人。

2010年全年，浙江全省共立非法集資類案件206起，2011年以來，由于國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢再度緊張，訴至法院的民間借貸糾紛案件又進(jìn)入一個新高潮。