2009年11月21日 16:43鳳凰網(wǎng)財經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 第四屆21世紀(jì)亞洲金融年會在北京舉行，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)進(jìn)行了全程的報道，以下是論壇三--現(xiàn)金管理論壇的實(shí)錄 ：

賈玉寶：尊敬各位來賓，朋友們，下午好，我是來自二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道賈玉寶，歡迎大家出席21世紀(jì)亞洲金融年會。大家知道現(xiàn)金管理是目前廣大企業(yè)現(xiàn)實(shí)和首要的需求，也是需要各家銀行和金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新的新領(lǐng)域，面對新的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢和市場環(huán)境，如何更有效做好現(xiàn)金管理服務(wù)，如何更有效支持亞洲銀行的發(fā)展，是這次會議探討的課題。

首先請允許介紹本次論壇的各位嘉賓，他們是中國農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理王志輝先生，中國人民銀行因酸與現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理曾琪，中國銀行公司業(yè)務(wù)部總監(jiān)朱軍，招商銀行現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理季劍平，光大銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理李海江，中信銀行公司理財部總經(jīng)理王鵬虎，蘇格蘭皇家銀行現(xiàn)金管理貿(mào)易融資副總經(jīng)理王小維，交通銀行公司業(yè)務(wù)部高級經(jīng)理鄭智勇，北京銀行市場與產(chǎn)品部副總經(jīng)理幺毅女士。

感謝各位嘉賓的到來，首先請允許邀請主辦代表21世紀(jì)報系總經(jīng)理陳東陽先生致辭，大家歡迎。

陳東陽：尊敬的各位嘉賓，各位朋友，女士們，先生們，大家下午好，首先感謝大家出席下午的現(xiàn)金管理論壇，今天上午我們已經(jīng)召開了銀行家高峰論壇，我想聽到的就是大部分行長們的共識，就是在四萬億經(jīng)濟(jì)振興的計劃推出之后，中國正在率出走出金融危機(jī)的陰影，亞洲經(jīng)濟(jì)也將展現(xiàn)出新的發(fā)展前景，歷史將賦予我們新的發(fā)展機(jī)遇，并承擔(dān)新的發(fā)展職能。危機(jī)變成轉(zhuǎn)機(jī)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)在回暖，銀行職責(zé)變得更加突出，大家對現(xiàn)金管理集中化，需要銀行提供更為多元化的服務(wù)，這是既零售和理財之后，各家銀行面對公司理財新帳款，也是上午談到金融危機(jī)之后銀行應(yīng)該回歸到本身的業(yè)務(wù)發(fā)展方向。二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道創(chuàng)辦亞洲金融年會四年來，我們感謝亞洲金融領(lǐng)袖和金融精英人士共同為亞洲金融事業(yè)的發(fā)展建言獻(xiàn)策，不僅包括宏大金融，如何更加有效的行動起來，讓全球經(jīng)濟(jì)分享亞洲的金融盛會，讓中國的金融峰會走得更為堅實(shí)，這是關(guān)鍵所在，讓我們期待各位嘉賓的精彩歡迎，同時預(yù)祝現(xiàn)金管理取得圓滿成功，謝謝大家！

賈玉寶：這個論壇氛圍主題演講和高峰對話這個環(huán)節(jié)，對話和演講的嘉賓較多，希望每位嘉賓把時間控制在15分鐘之內(nèi)，大家知道現(xiàn)金管理目前各家商業(yè)銀行都在開拓，大家對現(xiàn)金管理本身定義和現(xiàn)金管理市場生態(tài)認(rèn)識各有不同，因此我們榮幸想聽各家銀行對市場的判斷，他們的看法和做法和想法。首先請出第一位演講嘉賓，是中國農(nóng)業(yè)銀行解散與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理王志輝。

王志輝：各位朋友，女士們，先生們，非常榮幸下午在這里借助二十一世紀(jì)提供這個平臺，談一下我個人對現(xiàn)金管理的一些認(rèn)識?，F(xiàn)金管理這個業(yè)務(wù)在農(nóng)業(yè)銀行開展也比較長的時間了，我覺得還是要回過頭來講，還是要對這項(xiàng)業(yè)務(wù)做一個定義。所以我的題目叫現(xiàn)金管理是銀行業(yè)新的經(jīng)營模式。為什么是一個經(jīng)營模式？我準(zhǔn)備分四個部分，來跟大家介紹一下：

首先講一下現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)在我國發(fā)展的一些背景，第二部分是現(xiàn)金管理的定位和經(jīng)營機(jī)制；第三做一個小結(jié)，謀進(jìn)更加深遠(yuǎn)，第四部分介紹一下農(nóng)業(yè)銀行的基本情況。

大家知道現(xiàn)金管理是從10年前由花旗銀行引起的，01年到02年是建設(shè)銀行率先在境內(nèi)銀行界開辦的這項(xiàng)業(yè)務(wù)，03-07年是一個普及階段，07年到現(xiàn)在是一個深化的階段，相對于十年跟傳統(tǒng)業(yè)務(wù)比，那是很短的，我們從建國以來一直以資產(chǎn)負(fù)債為主營業(yè)務(wù)，那么現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)引進(jìn)才十年，我覺得有很多地方值得我們總結(jié)和提高的。

第二部分講一講現(xiàn)金管理一些外部的環(huán)境變化，第一個變化是IT行業(yè)，IT技術(shù)的發(fā)展為銀行界和企業(yè)界提出了技術(shù)支撐，銀行進(jìn)行了數(shù)據(jù)大集中，這是每一家銀行都進(jìn)行了數(shù)據(jù)大集中，企業(yè)不管是大型企業(yè)，中型企業(yè)還是國有企業(yè)都建立了財務(wù)數(shù)據(jù)中心，我們利用IT進(jìn)行了資金管理，而且IT行業(yè)每一步的發(fā)展都對現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)提供了強(qiáng)大的支撐。

第三個部分就是資本市場還在不斷的發(fā)展，從01-07年基本市場已經(jīng)非常發(fā)達(dá)，這是一個趨勢，也就是說企業(yè)可以在市場直接融資方面可以得到資金，相對地講銀行作為媒體可能要逐漸地脫媒，這是一個趨勢。因此銀行也在尋找新的利益增長點(diǎn)，而且資本市場和債券還在發(fā)展，有朝一日我們金融脫媒就會發(fā)展得更加明顯。

另外還有一個我來得不整理出來，就是銀行也是一個外部環(huán)境，就是銀行業(yè)本業(yè)經(jīng)營也是一個趨勢，有投行理財?shù)模€有保險等，也是銀行業(yè)面臨外部環(huán)境的變化。

第四個部分就是銀行本身的經(jīng)營模型也發(fā)生了變化，大家知道傳統(tǒng)的銀行是存貸各自為政對待客戶，現(xiàn)在的銀行就是一個包對待客戶，所以現(xiàn)金管理集服務(wù)方案，渠道整合的流動性管理，貿(mào)易融資、風(fēng)險管理等形成了一個新的金融方式。

再一個變化就是銀行的收入結(jié)構(gòu)也發(fā)生了變化，一直我們以利差為主導(dǎo)的收入，中間業(yè)務(wù)收入比重占的比例越來越大。還有一個是環(huán)境變化，就是隨著這些經(jīng)營變化，我們內(nèi)部的機(jī)構(gòu)也在發(fā)生變化，原來銀行就是一個信貸，一個會計，還有一個后臺支撐，現(xiàn)在劃個人部，公司部，后臺和中臺分授信部，法規(guī)部等等，資產(chǎn)、采購部都發(fā)生了變化，就明確我們前臺是什么，后臺是什么，他們怎么去整合成一個團(tuán)隊，為客戶服務(wù)，這是我們面臨的一個變化。

既然我們面臨著內(nèi)外環(huán)境的變化，我們就對現(xiàn)金管理應(yīng)該給一個定位，名字叫機(jī)制。現(xiàn)金管理的業(yè)務(wù)我剛才講到了，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)是資金加服務(wù)，傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)引導(dǎo)著后臺的服務(wù)?，F(xiàn)在的管理是服務(wù)加基金，由現(xiàn)金管理引導(dǎo)一大批拉動存貸款業(yè)務(wù)。所以招商銀行最近提出了一個理念，適應(yīng)服務(wù)是服務(wù)適應(yīng)你，我也推導(dǎo)出是銀行適應(yīng)客戶，還是客戶適應(yīng)銀行。因此根據(jù)上面的分析，我做了一個假設(shè)，如果我們將現(xiàn)金管理定為后臺，那么按照傳統(tǒng)的方式去做，現(xiàn)金管理就是一個支持，那么對它考核沒有直接的營銷，就以一種定性來考核，是優(yōu)良還是優(yōu)秀，還是比較差，因?yàn)闆]有直接的考核結(jié)果。如果我們將現(xiàn)金管理定為前臺，那么就應(yīng)該涵蓋結(jié)算、理財、供應(yīng)鏈、投資等，是一個營銷團(tuán)隊，包括縱向的營銷，包括總行、分行和前臺，機(jī)構(gòu)部、個人部等等形成一個團(tuán)隊，來對待客戶。如果定為前臺有他的經(jīng)營機(jī)制，首先是手續(xù)費(fèi)的收入，還有負(fù)債累的指標(biāo)，也可以是全部，也可以是部分?；ㄆ煦y行部門形成叫現(xiàn)金管理貿(mào)易部，應(yīng)該說現(xiàn)金跟貿(mào)易管理的關(guān)聯(lián)性很高，有了考核機(jī)制就有了激勵機(jī)制，很大部分是把手續(xù)費(fèi)讓給客戶，不等于沒有收入，為了計算收入我們想引進(jìn)一個虛擬收入，按照現(xiàn)金管理應(yīng)該收的錢收回來，在前臺各部門進(jìn)行考核和評價。

第二個是行與行之間的利益協(xié)調(diào)，不管怎么說我們是總行、分行、支行進(jìn)行營銷，那么這涉及到主辦行和協(xié)辦行，我們意見是有一個虛擬負(fù)債，就是增加一塊負(fù)債，這個負(fù)債也可以是部分，也可以全額，把負(fù)債還原到協(xié)辦行，對調(diào)動主辦行和協(xié)辦行的積極性。

第三個是小結(jié)，謀進(jìn)我們也知道在當(dāng)前情況下，存貸款業(yè)務(wù)的利差還是主導(dǎo)地位，特別是金融危機(jī)以來，今年已經(jīng)投資了幾萬億資產(chǎn)進(jìn)去，還是我們的主導(dǎo)地位。因此現(xiàn)金管理的收入不存在跟現(xiàn)在的存貸利差所抗衡，所以既要服務(wù)于它，讓步于手續(xù)費(fèi)，它是一個趨勢，資本市場和IT行業(yè)不斷發(fā)展，收入結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，所以我們既要謀進(jìn)，也要思遠(yuǎn)。

我談一下農(nóng)行的現(xiàn)金管理情況，農(nóng)行剛剛進(jìn)行了股份制改造，目前有23070家支行，覆蓋全國所有縣市。再就是農(nóng)行有一個強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)，我們的數(shù)據(jù)中心每年是6-8千萬業(yè)務(wù)實(shí)時進(jìn)行處理。第三是我們的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，從01年開始一直到現(xiàn)在我們已經(jīng)創(chuàng)建了一連串的品牌，我們是歸納了六大產(chǎn)品，有首付款，投融資管理，風(fēng)險管理和帳務(wù)管理等等，我們也推出了12大行業(yè)解決方案，包括煙草、保險、進(jìn)出口，服務(wù)公司，聯(lián)手經(jīng)營，跨國公司，財政、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和商品交易等，最近我們推進(jìn)了現(xiàn)金管理的品牌，同時成立了現(xiàn)金管理部，我們承接了業(yè)務(wù)管理和產(chǎn)品研發(fā)等，我們既有營銷的任務(wù)，也有業(yè)務(wù)管理的職能，同時我們有一批產(chǎn)品研發(fā)隊伍來保證現(xiàn)金管理能夠吸引客戶的需求，我們也真誠希望跟朋友合同，共同開創(chuàng)這個新局面。謝謝大家！

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