【案例】

鳳凰網(wǎng)網(wǎng)友小楊26歲，現(xiàn)在月工資加補(bǔ)貼大概在7000左右，月支出加房租5000元，無房無車，沒有銀行存款；目前在某P2P網(wǎng)站上面投了1萬元。想通過理財(cái)在一兩年之內(nèi)實(shí)現(xiàn)結(jié)婚的夢想。

【理財(cái)分析】

從該案例可以看出，小楊沒有養(yǎng)成很好的理財(cái)習(xí)慣，基本屬于月光族。要想攢足結(jié)婚錢，必須進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。建議客戶改變消費(fèi)習(xí)慣，減少消費(fèi)支出；

此外，小楊目前積蓄很少，建議如果進(jìn)行P2P投資，一定要選擇正規(guī)的P2P網(wǎng)站，所謂“錢用在刀刃上”；

因?yàn)樾钕Ｍ趦赡曛畠?nèi)結(jié)婚，考慮到小楊目前的經(jīng)濟(jì)狀況，只能辦一個(gè)簡簡單單婚禮，初步預(yù)計(jì)花費(fèi)應(yīng)該為10萬元。

【理財(cái)建議】

1、現(xiàn)金規(guī)劃

現(xiàn)金規(guī)劃是給家庭留足必要的備用金。目前小楊收入較為穩(wěn)定，且單身，開支較小，因此留足3個(gè)月支出的備用金即可。目前小楊一個(gè)月開支5000，建議將月支出縮減為3000元左右，即保留1萬元左右的流動(dòng)儲(chǔ)備金?？梢赃x擇以貨幣基金的形式持有，在流動(dòng)性充足的情況下還能獲得較高的收益。

考慮到P2P的風(fēng)險(xiǎn)性，建議小楊將該處投資的1萬元轉(zhuǎn)作流動(dòng)儲(chǔ)備金。

2、保險(xiǎn)規(guī)劃

首先要制定保險(xiǎn)規(guī)劃，因?yàn)檫@是家庭的經(jīng)濟(jì)安全保障。在小楊目前的經(jīng)濟(jì)情況下，首先了解單位目前已購買的保險(xiǎn)類別和金額，防止保險(xiǎn)過度或保險(xiǎn)不足，在量力而行的前提下，在支出一定的情況下獲得最大的保障。從目前的數(shù)據(jù)來看，小楊并未投任何商業(yè)保險(xiǎn)，除了單位的保險(xiǎn)，因此有必要增加一些商業(yè)保險(xiǎn)來增加保障系數(shù)。因?yàn)樾顬閱紊?，可以購買20萬-30萬元的重疾險(xiǎn)；還可加上一些意外險(xiǎn)，保額維持在40-50萬元即可。從保險(xiǎn)理財(cái)師的建議來看，保險(xiǎn)支出控制在年收入的10%以內(nèi)，根據(jù)小楊的具體情況，應(yīng)納保費(fèi)約為4000元左右為宜。

3、投資規(guī)劃

在進(jìn)行了現(xiàn)金規(guī)劃和保險(xiǎn)規(guī)劃后，小楊的月結(jié)余為4000元，考慮到小楊每月可供理財(cái)?shù)馁Y金量比較小，建議客戶做基金類的投資。1000元做基金定投，剩下3000元買一些偏股型基金，來博取較高的收益，按照目前的平均收益來看，如果選擇好的基金產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)年化10%的收益，到年底可實(shí)現(xiàn)近6萬元的結(jié)余。在第二年同樣運(yùn)用此種投資策略，就可在第二年末實(shí)現(xiàn)結(jié)婚的愿望。

通過以上的財(cái)務(wù)安排，基本上能夠?qū)崿F(xiàn)小楊的結(jié)婚夢，此外也能很好地做好保險(xiǎn)規(guī)劃和現(xiàn)金規(guī)劃。但是考慮到結(jié)婚以后各方面的開支會(huì)增加，如果有小孩，壓力會(huì)更大。因此，小楊應(yīng)該努力增加工資收入，如果有條件，還可以通過一些方式增加工資外收入，以增加理財(cái)資金儲(chǔ)備，從而撬動(dòng)更高的增值杠桿。(理財(cái)師：何麗華)

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